A organização dos bens em vida reduz disputas entre herdeiros, garante eficiência tributária e simplifica a transmissão do patrimônio familiar.
O cuidado com a transmissão de bens vai além de preencher documentos no cartório. Trata-se de longevidade financeira. A busca por segurança fez o Brasil atingir 38.740 testamentos em 2025, o maior patamar já registrado no país segundo o Colégio Notarial do Brasil – Conselho Federal (CNB/CF). O avanço representa uma alta de cerca de 21% nos últimos cinco anos.
Planejar a vida financeira não se limita ao presente. É importante conhecer os bens e recursos disponíveis, os compromissos existentes e manter essas informações acessíveis. Esse cuidado traz mais clareza para as decisões e pode tornar o processo mais simples para a família
A avaliação é de Jéssica Maciel, coordenadora de Análise e Planejamento Financeiro do Banco Mercantil. A especialista ressalta que pensar no destino do que foi construído ao longo dos anos prepara a família para diferentes fases da vida, reduzindo custos e atritos desnecessários.
O passo inicial para colocar os bens em ordem
A preparação exige método. Tudo começa pelo levantamento completo de imóveis, veículos, contas bancárias, seguros, aplicações financeiras, previdência e financiamentos ativos. O processo deve incluir também eventuais dívidas e obrigações.
A organização física e digital faz diferença. Documentos atualizados devem ser guardados em local seguro. Pessoas de total confiança podem saber onde esses papéis estão guardados, sem que seja necessário repassar senhas ou dados bancários confidenciais.
Caminhos financeiros e jurídicos para a sucessão
Não há modelo único. A configuração familiar, o montante acumulado e as metas pessoais determinam as melhores escolhas. Ferramentas financeiras específicas ganham destaque nessa etapa:
- Previdência privada (como o VGBL)
- Fundos fechados
- Seguros de vida
- Doação em vida
- Testamento tradicional
Essas alternativas demandam atenção a regras tributárias e operacionais. Por isso, a composição da estratégia necessita de suporte jurídico e orientação financeira especializada.
O diálogo aberto entre parentes encerra o ciclo de proteção. Falar abertamente sobre o patrimônio reduz incertezas e assegura que decisões difíceis sejam encaminhadas com serenidade.