Guardar dinheiro para enfrentar imprevistos e investir na aposentadoria exigem estratégias financeiras distintas, onde a reserva imediata antecede a acumulação de patrimônio.
Celebrado em 31 de outubro, o Dia Mundial da Poupança reforça a relevância de criar hábitos financeiros saudáveis. O momento convida a uma reflexão sobre a diferença prática entre manter recursos para urgências e planejar a aposentadoria.
A reserva de emergência é a base do planejamento financeiro, pois oferece tranquilidade diante de situações inesperadas.
De acordo com Marcelo Rosseti, superintendente sênior de Negócios da Bradesco Vida e Previdência em São Paulo, a prioridade da reserva emergencial é garantir segurança e facilidade de acesso ao capital. A partir dessa estrutura inicial consolidada, torna-se possível avançar para planos de longo alcance.
O papel da previdência na construção do patrimônio
O planejamento de longo prazo exige disciplina, constância nos aportes e estratégias alinhadas ao perfil de cada investidor. Nesse cenário, a previdência privada se apresenta como uma alternativa voltada à construção gradual de recursos ao longo dos anos.
A modalidade permite aplicações periódicas e aportes adicionais em fundos com diversificadas políticas de investimento, como renda fixa, multimercados e ativos internacionais. O tempo de permanência potencializa o efeito dos juros compostos na formação da reserva futura.
Diferenças tributárias entre PGBL e VGBL
O planejamento tributário é outro aspecto central na estruturação da previdência. Na opção pelo PGBL, contribuintes que utilizam a declaração completa do Imposto de Renda podem deduzir os pagamentos efetuados em até 12% da renda bruta anual tributável, dentro das regras vigentes.
No formato VGBL, a tributação no instante do resgate é aplicada apenas sobre os rendimentos gerados pela aplicação. A definição do regime tributário e do tipo de plano deve considerar a meta e a visão de futuro de quem busca estabilidade financeira na aposentadoria.
